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| Informationen über Ratenkredit Versicherungsvergleich |
Ratenkredit - VersicherungsVergleich
Sie als Verbraucher sollten nach einigen Regeln vergleichen.
Sie möchten Ihre neue Wohnung besonders schön einrichten?
Dabei sollten Sie keinenfalls Ihr Giro-Konto überziehen.
Die Alternative dazu: Ein Ratenkredit.
In Zeiten knapper Haushaltskassen finanzieren immer mehr Menschen Ihre Wünsche über einen Kredit.
Wer aber zum ersten Mal einen Kredit beantragen möchte, steht in der Regel vor folgenden Fragen:
Für welche Anschaffungen eignet sich ein Kredit?
Welche Anbieter gibt es?
Wie finde ich ein günstiges und seriöses Angebot?
Wie bekomme ich einen Kredit?
Ratenkredite gibt es für große und kleine Wünsche: Schon ab 500 Euro kann man als Verbraucher einen Kredit aufnehmen.
Das besondere an Ratenkrediten: In gleich bleibenden Raten wird der Kredit monatlich über eine feste Laufzeit zu einem Festzins zurückgezahlt. Beim Ratenkredit – auch Verbraucher- oder Konsumentenkredit genannt - gibt es zwei Möglichkeiten.
Zum einen den zweckgebundenen Kredit – zum Beispiel für einen Autokauf.
Zum anderen Ratenkredite, die nicht an einen bestimmten Zweck gebunden sind.
Hier ist der Kreditnehmer frei in seiner Entscheidung, für welchen Zweck er das Geld verwendet.
Vergleichen Sie:
Vergleichen mit zweckgebundenen Krediten sind diese Ratenkredite in der Regel etwas teurer
Anbieter für Ratenkredite sind vorwiegend Banken und Sparkassen. Allerdings gibt es auch jede Menge Kreditvermittler, die mit markigen Aussagen in Anzeigen mit Sofort-Krediten locken. Was als unbürokratisch und problemlos angepriesen wird, hat meist einen Haken – Kreditvermittler verlangen in der Regel hohe Provisionen. Da die Provision meist über den Kredit mitfinanziert wird, zahlen Kreditnehmer die Zinsen und die Bearbeitungsgebühr auch auf die Provision – was natürlich die Kosten nach oben treibt.
Besser ist es also, bei Banken und Sparkassen einen Kredit aufzunehmen.
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, ist dabei nicht an seine Hausbank gebunden.
Prinzipiell können alle ab 18 Jahren einen Kredit für den privaten Konsum in Anspruch nehmen.
Im Allgemeinen vergeben die Banken Ratenkredite schnell und unbürokratisch. Sie fordern normalerweise einen Einkommensnachweis in Form der letzten drei Gehaltsabrechnungen. So lehnen manche Anbieter Selbstständige ab, weil ihre Einkünfte unregelmäßig fließen. Auch die Höhe des Einkommens zählt. Teilweise wird ein Mindesteinkommen vorausgesetzt. Bei den meisten Anbietern ist ein langfristiges Arbeitsverhältnis und eine Beschäftigungsdauer von mindestens sechs Monaten Voraussetzung für einen Kredit. Beim Kauf eines Autos, nimmt die Bank häufig den Fahrzeugbrief in Verwahrung – als Sicherheit für den Kredit.
Allerdings nützt ein noch so sicherer Arbeitsplatz und ein noch so hohes Nettoeinkommen nichts, wenn davon am Monatsende kaum etwas übrig bleibt. Denn sind Miete, Lebenshaltungskosten oder eventuell Unterhaltszahlungen sehr hoch, bleibt vielleicht nicht genug für die Tilgungsraten. Damit die Bank den finanziellen Spielraum einschätzen kann, muss der Verbraucher mit dem Kreditantrag auch eine Selbstauskunft vorlegen. Dabei gibt er an, wie hoch seine monatlichen laufenden Kosten sind.
Damit trotz der monatlichen Raten ein finanzieller Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben bleibt, ist es empfehlenswert, sich vor dem Kreditabschluss bei den Banken beraten zu lassen und diese zu vergleichen.
Die Selbstauskunft ist die wichtigste Entscheidungsgrundlage der Bank dafür, ob ein Kredit ausbezahlt wird. Lehnt die Bank einen Kredit ab, sollte das als Warnzeichen gesehen werden. Auch wenn es verlockend klingen mag, Kreditvermittler sind in diesem Fall keine Alternative. Denn Banken lehnen einen Kredit nicht ohne Grund ab – schließlich wollen Sie ja damit Geschäfte machen.
Bevor die Bank endgültig über die Kreditvergabe entscheidet, müssen Kreditnehmer schriftlich zustimmen, dass das Kreditinstitut Auskünfte bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) einholt. Dort sind von jedem Kontoinhaber Daten über Kredite und Girokonten gespeichert. Damit soll ein Missbrauch bei Krediten verhindert werden.
Vergleichen spart Geld
Da man nicht an seine Hausbank gebunden ist, lohnt der Blick auf die Vielzahl der Angebote, die Banken und Sparkassen für Ratenkredite machen. Verglichen werden Kredite über den effektiven Jahreszins. Er enthält den Nominalzinssatz sowie alle weiteren Kreditkosten, wie beispielsweise die Bearbeitungsgebühr. Das heißt: Je niedriger der Effektivzins ist, um so günstiger ist der Kredit.
Neben dem effektiven Jahreszins sind die Konditionen zur Sondertilgung und zur Restschuldversicherung interessant. Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags ist gesetzlich nach sechs Monaten mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten immer möglich. Die Modalitäten für eine Sondertilgung sind von Bank zu Bank unterschiedlich und in der Regel Verhandlungssache.
Lohnend kann der Abschluss einer Restschuldversicherung sein. Denn sie bietet eine günstige Absicherung des Ratenkredits bei Tod oder Krankheit. Bei Abschluss ist eine einmalige Prämie fällig. Auch die Absicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit wird von einigen Banken angeboten. Diese Versicherung springt ein, wenn der Kreditnehmer seinen Arbeitsplatz verliert und die Raten nicht mehr bezahlen kann.
Autor: David Gnann
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::: Erstellungsdatum: 20.01.2005, 17:41:13 ::: Aktualisierungsdatum: 15.08.2005, 16:29:27